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目前，中國個人海外資產(chǎn)配置比例與國外相比并不高，僅為4%-5%，相較之下，發(fā)達國家家庭海外資產(chǎn)配置達到15%左右。從與發(fā)達國家海外資產(chǎn)配置比例上的差距來說，中國還有很大的發(fā)展空間。

回首過去的2018年，全球經(jīng)濟延續(xù)復蘇，但政策不確定性加劇、金融市場波動顯著、貿(mào)易摩擦升級、地緣政治沖突增加等因素也正在重塑新的全球經(jīng)濟生態(tài)。對于投資者來說，想要在時代大潮中把握方向，實現(xiàn)財富的保值增值，多元化的全球資產(chǎn)配置的重要性愈發(fā)凸顯。

全球資產(chǎn)配置，是指在投資組合中涵蓋不同風險級別、不同收益水平、不同市場和不同流動性的投資標的。這些資產(chǎn)之間的相關(guān)性要盡可能得小，以此達到分散風險的目的?？缳Y產(chǎn)類別、跨市場（國家）、包含另類資產(chǎn)是全球配置的主要特征。

1、單一幣種投資風險大

內(nèi)地95%的投資者，100%的資產(chǎn)都是人民幣資產(chǎn)，其中超過70%的比例又是房地產(chǎn)資產(chǎn)，這種結(jié)構(gòu)的資產(chǎn)配置在面對系統(tǒng)性風險時會束手無策，將資產(chǎn)進行多元化配置，才能夠真正達到資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、分散和避險的目的。

2、國內(nèi)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)荒情況加劇

全球化投資是分享處于不同發(fā)展階段國家和地區(qū)增長機會的重要方式。成熟的全球金融市場，如美國、英國、香港等，經(jīng)過多年的洗禮，金融監(jiān)管制度、安全性等。投資者保護制度都比較完善。

3、高凈值人群家庭全球投資比例偏低

發(fā)達國家家庭全球資產(chǎn)配置目前約為15%左右，中國家庭的全球資產(chǎn)配置目前僅為4%-5%左右。美國和日本全球組合投資占GDP比例為53%和85%，中國僅為2.4%。而聚焦到高凈值人群來看，中國的高凈值人群全球資產(chǎn)配置比例也并不高。數(shù)據(jù)顯示，全球高凈值人士在本國之外配置的資產(chǎn)平均比例為24%，而在中國，該比例僅為5%。

4、全球資產(chǎn)配置，對沖風險首選

從單一資產(chǎn)到全方位資產(chǎn)配置，通常在國際間實現(xiàn)“跨資產(chǎn)類別配置”，風險可降低46%。在過去的幾年中，中國高凈值人群的投資方式還是較為單一，一旦未來出現(xiàn)“黑天鵝”，單一的投資方式都會讓投資者損失，因此，越來越多的中國投資者選擇進行全球資產(chǎn)配置，對沖風險效果顯著。

1、海外不動產(chǎn)投資熱度不減

據(jù)統(tǒng)計，房地產(chǎn)在中國高凈值人群的海外投資標的中占到了43.4%，位居第一。在2017年，不動產(chǎn)更是愈發(fā)受到中國投資者的重視。

而就海外置業(yè)的原因來說，以分散風險為主要目的的投資因素成為高凈值人群購置全球房產(chǎn)最為主要的原因。泰國、日本、菲律賓、英國、美國等地區(qū)成為高凈值人士熱衷的不動產(chǎn)投資地，所以說中國人喜歡買房是刻在骨子里的，因為安全，投資回報率不會像中國近10年翻多少翻，至少每年有百分之幾——百分之十幾的一個回報，穩(wěn)步上升。

下面我們來看一組數(shù)據(jù)：

目前 39% 的高凈值人群已經(jīng)擁有海外購置房產(chǎn)的經(jīng)歷。這部分海外置業(yè)的高凈值人群平均擁有 2.3 套海外房產(chǎn)，財富均值達到 1.9 億元，平均年齡為 42 歲。擁有 4 套及以上房產(chǎn)的人群比例為 15.6%。而隨著資產(chǎn)等級的增加，其在海外置業(yè)的房產(chǎn)也越多，資產(chǎn) 1 億元以上的人群置業(yè) 4 套及以上房產(chǎn)的人群占比達 31.4%。

在海外置業(yè)的購置用途上，以分散風險為目的的資產(chǎn)配置需求最為明顯，占比 52.8% ；其次是子女海外教育居住使用，比例為 47.8%。隨著中國國際化發(fā)展進程的深入，中國高凈值人群逐漸接觸到更為全面完善的海外市場觀念與服務(wù)，選擇在海外“樂退養(yǎng)老”的人群正在逐步增加，占比 14.3%，這一現(xiàn)象在 45 歲以上、資產(chǎn) 1 億元以上的人群身上體現(xiàn)得更為明顯。

中國人素有買房投資的習慣，這一特征在海外投資過程中依然明顯。2017年是中國高凈值人群在海外置業(yè)的高峰年，且高凈值人群當中投資海外房產(chǎn)的人數(shù)較2016年相比有了明顯的上升，他們購買海外物業(yè)的主要用途有三，分別是養(yǎng)老、資產(chǎn)配置和子女留學。

2、美元資產(chǎn)更為強勢

去年剛通過的特朗普稅改，則是推動美元資產(chǎn)更具價值的另一重要因素。美元作為儲備貨幣，具備國際支付功能，不僅幣值相對于其他貨幣更為穩(wěn)定，還在資產(chǎn)配置中承擔著“抗凝血素”的作用，美元的流動性在全球是最強的。因此，2019年的美元資產(chǎn)依舊具有穩(wěn)定的投資價值，不僅依舊保值，大概率會因為美元的走勢而升值。美元資產(chǎn)，預計在未來更為強勢。隨著美元對某些經(jīng)濟體的供應(yīng)縮減，美元自身的相對價值也將會上升。

3、投資移民

在過去一年里，更多的中產(chǎn)人士不再滿足于國內(nèi)的教育水準、生活環(huán)境和投資機會，并希望為子女的未來創(chuàng)造更廣闊的選擇空間。中產(chǎn)人士的海外投資，會更加謹慎，更加關(guān)注投資風險；他們希望通過投資取得海外身份，但不愿意為獲得身份而承擔投資損失的風險。

因此，在新的形勢下，移民投資與資產(chǎn)配置相結(jié)合的趨勢將愈發(fā)明顯。以歐洲為例，如今只要擁有100萬~200萬元人民幣的能力，就能獲得海外身份，可謂中產(chǎn)家庭最傾向的移民選擇。近年來，歐洲移民進入黃金期 ，在歐洲國家陸續(xù)出臺的移民政策，其寬松的門檻、相對較低的申請條件、快速的審批速度以及較大的投資回報，使它具備一般移民計劃所不具備的普遍適應(yīng)性和獨特的優(yōu)勢。正是由于眾多的利好因素，才使得市場對它青睞有加。

最后，想想2008年之后這10年，其實徹底拉開了很多人之間的差距。無論是因為投資還是因為工作，當年也是無數(shù)人悲觀到要死要活的大危機，現(xiàn)在回頭看其實是給每個人提供了更多可能性。

在未來的中國財富管理市場上，投資者也會更清晰地看到：多元化的海外資產(chǎn)配置必將成為未來主旋律。海外資產(chǎn)配置，勢在必行！